Новый механизм потенциально охватит около 350 тысяч проблемных заемщиков, сообщает корреспондент vapress.kz.
Казахстанцы, оказавшиеся в больших долгах, смогут решать вопросы с несколькими кредиторами через одну систему. В стране создадут Единый центр урегулирования задолженности, который объединит механизмы реструктуризации долгов, восстановления платежеспособности и сопровождения граждан при банкротстве. При этом уже сегодня для заемщиков начала работать цифровая платформа, позволяющая урегулировать задолженность сразу перед несколькими банками и микрофинансовыми организациями. Об этом на пресс-конференции Региональной службы коммуникаций Алматы рассказал директор Департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев.
По его словам, главная цель реформы — сделать помощь заемщикам более доступной и понятной, а также снизить риск потери единственного жилья.
«Мы формируем единую систему урегулирования финансовых споров и задолженности, которая позволит сделать процесс более понятным, доступным и удобным для заемщиков. В дальнейшем все механизмы — индивидуальное и коллективное урегулирование, восстановление платежеспособности и сопровождение граждан по вопросам банкротства — планируется объединить в Едином центре урегулирования задолженности на базе финансового омбудсмена. Для человека это будет единая точка обращения, где его ситуацию рассмотрят комплексно — от подбора посильных условий погашения до применения других предусмотренных законом процедур», — сказал Александр Терентьев.
Новые правила работы финансового омбудсмена Агентство утвердило 27 июля. Они вступят в силу с 1 января 2027 года. Финансовый омбудсмен объединит компетенции банковского, микрофинансового и страхового секторов, а также станет площадкой для обсуждения вопросов защиты прав заемщиков с участием общественных организаций.
Одним из ключевых инструментов новой системы уже стала цифровая платформа finkelisim.kz, работающая по принципу «одного окна». Она позволяет людям с просроченной задолженностью перед несколькими кредиторами пройти единую процедуру урегулирования долгов.
Воспользоваться платформой могут заемщики, имеющие просрочку свыше 90 дней по двум и более беззалоговым потребительским займам. Размер общей задолженности должен составлять от 150 до 1 600 МРП — в 2026 году это от 648 тысяч до 6,9 миллиона тенге. После подачи заявления система автоматически проверяет соответствие установленным требованиям, формирует единый график погашения, а кредиторы приостанавливают взыскание задолженности.
По оценкам Агентства, на первом этапе новый механизм потенциально охватит около 350 тысяч проблемных заемщиков.
«Главный социальный смысл платформы заключается в том, что оценивается вся долговая нагрузка заемщика, а не каждый кредит отдельно. Это позволяет подобрать действительно выполнимые условия погашения. Для социально уязвимых категорий предусмотрены более длительные сроки и меньшие ежемесячные платежи, чтобы решение было не формальным, а реально исполнимым для семьи», — отметил Александр Терентьев.
Развитие платформы продолжится. На следующем этапе ее интегрируют с системой частных судебных исполнителей, а затем — с механизмами восстановления платежеспособности и банкротства физических лиц. В итоге весь процесс — от досудебного урегулирования до возможного банкротства — станет частью единой системы.
Параллельно Агентство продолжает реализацию проекта «Қарызсыз қоғам». За три года в его рамках удалось урегулировать задолженность 703 тысяч заемщиков на общую сумму 754 миллиарда тенге. Людям предоставляли отсрочки, льготные графики платежей, реструктуризацию долгов и другие меры поддержки.
Отдельный блок работы посвящен людям с инвалидностью. Сегодня в Казахстане более 105 тысяч граждан с инвалидностью имеют кредитные обязательства на общую сумму 262 миллиарда тенге, а проблемная задолженность имеется у 26,3 тысячи человек. Только в Алматы около 10 тысяч жителей этой категории имеют просроченные кредиты на сумму 8,6 миллиарда тенге.
Для решения этой проблемы Агентство совместно с акиматом Алматы, Министерством труда и социальной защиты населения и Министерством юстиции запустило пилотный проект по комплексному урегулированию задолженности людей с инвалидностью I и II групп. Для каждого участника будут учитывать уровень доходов, имущественное положение, состав семьи и другие жизненные обстоятельства. В зависимости от ситуации заемщикам смогут предложить реструктуризацию долга, отсрочку платежей, увеличение срока кредита или индивидуальный график с ежемесячным платежом от 5 до 10 тысяч тенге.
Еще одним важным инструментом поддержки остается Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов. Она предусматривает рефинансирование кредитов по ставке не выше трех процентов годовых, списание начисленного вознаграждения и штрафов, а также дополнительные меры поддержки для социально уязвимых категорий заемщиков. Благодаря программе помощь уже получили около 60 тысяч семей, а общий объем поддержки достиг 678 миллиардов тенге. При этом доля ипотечных кредитов с просрочкой более 90 дней снизилась с 30 процентов в 2015 году до 0,6 процента на 1 июня 2026 года.
«Все реализуемые Агентством меры объединяет один принцип — помощь должна быть адресной и приводить к реальному решению проблемы заемщика. Речь идет не о всеобщем списании долгов, а о создании условий, при которых человек сможет восстановить платежеспособность, исполнить обязательства на посильных условиях и не допустить дальнейшего ухудшения положения своей семьи», — заключил Александр Терентьев.
